(通用)銀行信貸自查報告
我們眼下的社會，我們使用報告的情況越來越多，報告具有雙向溝通性的特點。一聽到寫報告就拖延癥懶癌齊復發(fā)？下面是小編收集整理的銀行信貸自查報告，歡迎閱讀與收藏。
我行收到省行《轉(zhuǎn)發(fā)省銀監(jiān)局關(guān)于進一步規(guī)范消費信貸管理堅決遏制案件風險的緊急通知》后，分行領(lǐng)導高度重視，立即指示分行個人業(yè)務部將文件轉(zhuǎn)發(fā)到各支行，布置分行本部、各支行對個人消費貸款開展全面性的自查自糾工作。現(xiàn)將自查自糾情況匯報如下：
一、x年x月末我行個人消費貸款的基本情況
我行發(fā)放的個人消費貸款包括個人住房貸款、汽車消費貸款、房屋裝修貸款、助學貸款等4個貸款類別。截止x年x月末全行個人消費貸款余額為x萬元，其中個人住房貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x；汽車消費貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x；房屋裝修貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x；助學消費貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x。
個人消費貸款的風險狀況方面。x年x月末全行個人消費不良貸款余額為x萬元，不良占比為x，其中個人住房貸款不良余額為x元，不良占比為x；房屋裝修貸款不良余額為x萬元，不良占比為x；助學消費貸款不良余額為x萬元，不良占比為x。
x年前x個月全行只發(fā)放個人消費貸款x筆x萬元。
二、我行在個人消費貸款發(fā)放和管理中碰到的問題
（一）個人消費貸款業(yè)務逐漸萎縮
我行從20xx年開始發(fā)放個人消費貸款，20xx年達到了一個高峰，20xx年以來逐年萎縮。近幾年我行個人消費貸款投放少有多方面的原因：
一是國家宏觀政策調(diào)整的影響。由于人民銀行逐年上調(diào)個人住房貸款基準利率，促使消費者購房行為變得理性，在辦理按揭貸款時充分考慮了利率變動對自己支付能力的影響，貸款需求減弱。
二是優(yōu)質(zhì)個人客戶和優(yōu)質(zhì)樓盤少。我行地處經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，市民收入水平和消費水平不高，優(yōu)質(zhì)個人客戶和優(yōu)質(zhì)樓盤均不足。
三是x地區(qū)信用環(huán)境較差，貸款經(jīng)辦人員對此產(chǎn)生了一定的畏懼心理。
四是提高了個人消費貸款準入門檻。我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量差，虧損嚴重，省行將我行歸為“審慎發(fā)展行”和四類行。為防范貸款風險，我行提高了貸款準入門檻，將個人消費貸款客戶定為我市公務員、移動通信、電信、電力等高收入群體，限制了中低端客戶的準入。
五是加強了內(nèi)控管理和個人消費貸款風險管理，加大了處罰力度。在這種情況下，客戶經(jīng)理普遍有一定的心理壓力，擔心“做多錯多罰款多”，缺少了對市場的熱情，對市場拓展的積極性不高，導致個人消費貸款業(yè)務停滯低迷。
六是未建立個人消費貸款激勵機制，未能充分調(diào)到經(jīng)辦行和經(jīng)辦人員的積極性。
（二）我行個人消費貸款的風險較大，資產(chǎn)質(zhì)量較差
至x年x月末我行除汽車消費貸款不良占比為0外，其他3個消費貸款品種的不良占比都在x以上。我行個人消費貸款資產(chǎn)質(zhì)量差的主要原因有：
1、存量個人消費貸款資產(chǎn)質(zhì)量不高，風險進一步顯現(xiàn)
個人消費貸款業(yè)務存在數(shù)量多、客戶分散、還款期限長、單筆風險狀況難以確定且具有潛伏性等特點。20xx年以前我行沒有針對個人消費貸款這些特點進行認真研究，與其他商業(yè)銀行在個人消費貸款的數(shù)量和市場份額上展開競爭，形成了一部分個人消費不良貸款。
2、貸款形態(tài)正常的客戶提前還款的現(xiàn)象逐步增加
近幾年由于人民銀行逐年上調(diào)個人住房貸款基準利率，部分個人住房貸款客戶出于貸款成本考慮，紛紛提前還款，而且大部分都是還款一直正常的客戶來提前結(jié)清銷戶。
3、個人消費不良貸款起訴清收難，抵押物處置損失大
對不良貸款起訴清收要經(jīng)過受理、審理、判決、申請執(zhí)行、執(zhí)行、拍賣抵押物歸還貸款本息等一系列過程，持續(xù)時間長，清收難度大。另外，抵押物處置時因當初貸款發(fā)放時抵押物評估價過高，導致抵押物拍賣價款不足以全額收回不良貸款本息，也形成了一部分貸款損失。
4、政策性因素的影響
20xx至20xx年，我行為響應國家號召，支持貧困大學生上學，發(fā)放了一部分助學貸款。助學貸款著重于社會效益，由于單筆貸款金額小、戶均催收成本高、未提供有效擔保、就業(yè)壓力大、部分借款人已無法聯(lián)系等原因，大部分已形成了不良貸款。
通過這次全面性的消費信貸風險管理排查，我行沒有發(fā)現(xiàn)新的虛假消費貸款案件。
三、今后的工作方向
1、繼續(xù)加強對個人消費貸款的權(quán)限管理
為防范經(jīng)營風險，繼續(xù)上收下屬各支行個人消費貸款審批權(quán)限。由于我行個人消費貸款不良比率超過控制要求，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第37條有關(guān)審慎監(jiān)管措施的規(guī)定，我行決定繼續(xù)上收下屬各支行個人消費貸款審批權(quán)限，全市個人消費貸款業(yè)務一律由分行行長或經(jīng)授權(quán)的主管副行長審批發(fā)放，對金額較大的貸款必須經(jīng)貸審會審議。
2、切實加強對分行本部、各支行個人消費貸款業(yè)務的自律監(jiān)管
檢查及相關(guān)規(guī)章制度執(zhí)行情況的檢查，加強對全行個人消費貸款的風險監(jiān)測和貸后管理，力促全行個人消費貸款不良余額和不良占比的雙降。個人消費貸款的貸后定期檢查和跟蹤檢查必須真實、及時、到位，及時發(fā)現(xiàn)風險預警信號，對檢查發(fā)現(xiàn)的問題必須立即提出解決方案，對癥下藥，確保信貸資產(chǎn)的安全。
3、在風險可控的前提下適度發(fā)展我行的個人消費貸款業(yè)務。今后我行個人消費貸款的目標市場以個人住房貸款和汽車消費貸款為主，目標客戶以我市公務員和移動通信、電信、電力等單位的高端客戶為主。
4、加強對全行個人消費貸款客戶經(jīng)理和風險經(jīng)理的業(yè)務培訓，提高業(yè)務素質(zhì)和風險防范能力。
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